Психология денег: мозг, поведение и финансовые привычки [Дэвид Ричмонд] (fb2) читать онлайн

Дэвид Ричмонд Психология денег: мозг, поведение и финансовые привычки

Предисловие

В мире, где деньги являются неотъемлемым элементом жизни, наше понимание и отношение к ним играют решающую роль в нашем общем благополучии. Но что формирует наше отношение к деньгам? Какие скрытые установки и привычки определяют наши финансовые решения? Откуда берутся наши денежные страхи и надежды? Эти вопросы и многие другие затрагиваются в этой книге.

"Психология денег: мозг, поведение и финансовые привычки" — это погружение в глубины нашего денежного сознания. Эта книга предлагает уникальный взгляд на то, как наши ранние воспоминания и взаимодействия с деньгами формируют наше отношение к ним во взрослой жизни.

Мы начинаем с путешествия в прошлое, в наше детство и юность, чтобы исследовать, как формировались наши денежные привычки. Мы раскроем, как наш ранний опыт влияет на наше текущее финансовое поведение. Проникновение в истоки этих установок — это первый шаг на пути к их преобразованию.

В этой книге вы найдете инсайты и стратегии, которые помогут вам обнаружить и изменить денежные установки, которые могут вам мешать. Это не просто книга о деньгах, это книга о вас — о том, как вы думаете, чувствуете и ведете себя в отношении денег.

Предлагаю вам открыть для себя этот увлекательный мир психологии денег. Исследуйте свои собственные денежные привычки и убеждения, чтобы улучшить свою финансовую жизнь. Эта книга — идеальный спутник для всех, кто хочет глубже понять свои денежные привычки и тем самым улучшить свое финансовое положение.

Добро пожаловать в мир, где психология и финансы пересекаются, создавая новый взгляд на то, что значит быть финансово образованным в XXI веке. Начните свое путешествие прямо сейчас.

Часть первая: ваша денежная травма начинается с детства

Что, по вашему мнению, стоит в основе финансового благополучия? Заветная должность с шестизначной зарплатой? Грамотное управление инвестициями? Или может быть, строгое следование бюджету? Хотя эти факторы имеют значение, на самом деле корень нашего финансового успеха уходит глубже. Он начинается с наших первых детских воспоминаний о деньгах.

То, как мы воспринимали деньги в раннем возрасте, сцены, которые мы видели дома, наши первые взаимодействия с деньгами — все это формирует наше отношение к деньгам во взрослой жизни. Это может породить денежные установки и привычки, которые мы, несмотря на их вредность, продолжаем следовать годами.

В этой части мы совершим виртуальное путешествие в прошлое, в наше детство и юность, чтобы исследовать, как формировались наши денежные привычки. Мы раскроем, как наш ранний опыт влияет на наше текущее финансовое поведение. Проникновение в истоки этих установок — это первый шаг на пути к их преобразованию.

Эта часть — начало нашего путешествия по изменению нашего отношения к деньгам с целью достижения настоящего финансового благополучия.

Однако, в возрасте всего трех лет мы начинаем формировать свое первое понимание денег и ценности. Наши взгляды, воспитание и переживания формируют нашу "денежную историю". Это наша история, которую мы хотим передать следующему поколению.

Самое важное, что родители могут сделать, чтобы помочь своим детям принимать более осознанные финансовые решения в будущем, это говорить с ними об их личных финансовых решениях сейчас, в настоящем. Так как мы можем быть уверены, что наши дети усвоили здоровое отношение к деньгам? И как мы можем распознать и исправить любые недостатки в нашем собственном образовании?

Мы рождаемся на стадии, когда наш мозг еще не полностью развит, и большая часть окончательного развития мозга происходит во внешнем мире. Наш мозг с самого раннего возраста принимает информацию, распределяет ее по категориям, создает ассоциации, строит повествования. Мы начинаем развивать мысли, которые называются "денежными сценариями". Как актеру дают сценарий и говорят, как действовать в сцене, когда происходят определенные события, связанные с деньгами, наш мозг даёт нам определенные мысли, и тогда мы знаем, как поступить.

Наш ранний опыт, полученный в семье и связанный с деньгами, оказывает глубокое влияние на наши убеждения, связанные с деньгами, а наши убеждения, связанные с деньгами, предсказывают наши финансовые результаты. Если вы выросли в бедности, деньги могут казаться страшными. Но даже когда вы становитесь взрослым и у вас есть деньги, вы всё равно можете испытывать страх и тревогу, потому что не можете избавиться от убеждения, что "денег никогда не будет достаточно".

С другой стороны, люди, которые имеют солидные средства и привилегии, могут думать, что деньги могут решить все проблемы. Однако, они могут не учесть тот факт, что деньги не могут решить все проблемы.

Таким образом, воспитание и отношение к деньгам, которое мы унаследовали от наших родителей и других значимых лиц, постоянно влияют на нас. Если все это начинается в раннем возрасте, то каковы будут последствия в дальнейшем, во взрослой жизни?

Рассказы из детства могут показаться невинными и незначительными, но они на самом деле формируют наше отношение к деньгам и могут привести к глубоко укоренившимся убеждениям и страхам. Например, простой момент из детства, когда ребенок удерживает немного сдачи для себя, может привести к чувству стыда за желание удерживать деньги. Это в свою очередь может повлиять на то, как они ведут бизнес во взрослой жизни.

Альтернативно, простой факт, что родители испытывали финансовые трудности, может привести к тому, что ребенок связывает отсутствие денег с болезненными воспоминаниями, стрессом и семейными конфликтами. Это может привести к глубоко укоренившимся страхам и опасениям в отношении инвестиций и сохранения денег.

У нас есть заключения, которые мы делаем относительно денег: "Богатые люди жадные, деньги развращают. Никогда не бывает достаточно денег. Есть достоинство в том, чтобы иметь меньше денег". Все эти убеждения учены нами и формируются на основе нашего опыта, связанного с деньгами.

Что же мы можем сделать, чтобы помочь нашим детям выработать лучшие денежные привычки и, возможно, даже примириться с тем, что передалось нам по наследству?

Самое важное — начать как можно раньше. Поэтому начинайте говорить о деньгах с самого раннего возраста. Позвольте ребенку понять, что именно вы говорите о деньгах, но не навязывайте ему все детали своего финансового опыта. Таким образом, совокупность всех этих сообщений о деньгах, которые мы получаем в процессе взросления, формирует нашу "денежную историю".

Выберите те уроки, которые вы хотите передать следующему поколению, как бы передавая наследство. В современном обществе это стало сложнее, поскольку деньги стали более абстрактными — это просто цифры на экране. И чем более абстрактной она становится, тем больше мы подвержены ошибкам в ней. Поэтому сделайте его наглядным, конкретным.

Для пятилетнего ребенка это может быть так: "Это четвертак, это десять центов, это доллар". А затем, показать им, как делать сдачу. И по мере того, как ребенок растет, вы начинаете увеличивать количество уроков в плане того, как, например, договариваться о зарплате? Как читать платежную ведомость? Это образовательные моменты, которые происходят со временем.

И вы можете сказать: "Иногда, знаете, это просто очень трудное время, и мы поговорим об этом. Может быть, мы будем писать об этом в дневнике. Может быть, мы прогуляемся. Мы будем делать другие вещи, которые помогут нам почувствовать себя лучше". Таким образом, у вашего ребенка или детей появляется множество ресурсов, с помощью которых они могут справиться с собой, своими эмоциями и деньгами.

Если вы считаете, что вы очень благополучны в финансовом отношении и поэтому с вашими детьми все в порядке, им не нужно слышать или вам не нужно говорить о деньгах — сделайте шаг назад и подумайте о своих родителях, родителях ваших родителей и родителях родителей ваших родителей. Вы начнете понимать, что вы только выигрываете от того, что ведете с ребенком эти разговоры о деньгах и получаете от них опыт. И чем чаще вы будете это делать, тем чаще появляются такие возможности.

Эти естественные финансовые разговоры и учебные моменты — отличный способ выразить свои семейные ценности, научить своих детей разбираться в деньгах и сделать это в более доступной форме.

Практические рекомендации:

Начните обсуждать деньги со своими детьми как можно раньше. Расскажите им о ценности денег, о том, как они зарабатываются и как их можно тратить умно. Давайте им понять, что деньги — это инструмент, а не цель сама по себе.

Начните с основ — объясните, как считать монеты, как делать сдачу, и что значат числа на банкнотах. Это поможет детям лучше понять концепцию денег.

Если ваш ребенок хочет что-то купить, попробуйте выделить ему небольшую сумму и позвольте ему самостоятельно распоряжаться этими деньгами. Это поможет им понять значение бюджетирования и планирования расходов.

Покажите детям, как работают банки. Расскажите им о различных типах счетов, вкладах, кредитах и процентах. Это поможет им понять, как работает финансовая система.

Расскажите детям истории о том, как вы или ваши предки обращались с деньгами. Это может помочь им понять, как важно быть финансово образованным и ответственным.

Помогите детям создать свою собственную "денежную историю". Это может включать в себя цели, которые они хотят достичь, и планы, как они собираются это сделать. Это поможет им понять свои ценности и амбиции в отношении денег.

Обсуждайте с детьми, что значит быть богатым. Объясните, что богатство — это не только деньги, но и знания, дружба, здоровье, любовь и другие важные вещи. Это поможет им развить более здоровое отношение к деньгам.

Показать детям, как работают инвестиции, может быть отличным способом научить их долгосрочному планированию и риску. Это может быть просто игра в "Монополию", или же вы можете помочь им инвестировать небольшую сумму в акции их любимой компании.

Создайте для вашего ребенка сберегательный счет и позвольте им делать небольшие депозиты. Это научит их пониманию того, как работают проценты и как важно сохранять деньги на будущее.

Если ваш ребенок проявляет интерес к бизнесу, помогите ему запустить свой маленький проект. Это может быть лимонадный стенд, продажа рукодельных товаров или оказание услуг своим соседям. Это даст им практический опыт в управлении деньгами и поможет им понять, как работает бизнес.

Часть вторая: каков ваш "тип личности"?

Идея о том, что все молодые люди должны следовать одинаковым рекомендациям в вопросах финансов, не основана на реальности. Ведь у каждого из нас есть свои уникальные личностные характеристики и взгляды.

Со временем мы все начинаем осознавать, что у каждого из нас свое представление о жизни. Не все из нас мечтают о собственном доме или о семье с детьми. Каждый из нас имеет свои уникальные представления о жизни и отношениях. Так как же узнать, что подходит именно вам? Ответ на этот вопрос может быть найден в понимании собственной психологии. Необходимо понять, почему мы думаем так, а не иначе, и как это влияет на нашу жизнь. Именно это понимание позволит нам измениться.

Мы все разные, и это разнообразие проявляется во многих аспектах нашей жизни, включая наши финансовые привычки. Поэтому финансовые советы, которые мы получаем, должны быть уникальными для каждого из нас. Все остальное в нашей жизни подстраивается под наши предпочтения. Почему бы не сделать также и наши финансовые советы?

Открываем дверь в мир неврологии. Это исследовательское поле предоставляет нам уникальную возможность понять, какую роль играют уникальные структуры нашего мозга в формировании нашей личности. Мы можем увидеть, что есть различия в строении мозга, особенно в тех областях, которые связаны с оценкой ситуаций и принятием решений.

Более того, мы можем заметить функциональные различия в том, как эти области мозга взаимодействуют между собой. Если бы мы провели магнитно-резонансную томографию (МРТ) нашего мозга, мы бы смогли извлечь определенную информацию, которая могла бы намекнуть на нашу склонность к риску.

Но давайте зададимся вопросом: какую часть нашей личности мы на самом деле несем с собой с момента рождения, и какая часть формируется по мере течения времени? Этот вопрос долго волновал ученых, и они пришли к выводу, что примерно половина нашей личности определяется нашей ДНК. Это означает, что с момента рождения мы можем предсказать определенные черты нашей личности, основываясь на нашей генетической структуре. Это может включать в себя такие черты, как экстраверсия или невротизм.

Оставшаяся половина нашей личности развивается по мере течения времени. Из этой половины, примерно 25 % формируются под влиянием наших родителей и опыта, который мы получаем в детстве. Это могут быть определенные ценности, навыки или взгляды на жизнь, которые мы усваиваем от наших родителей. Оставшиеся 25 % формируются под влиянием наших сверстников, так как общение с ними играет ключевую роль в нашем социальном и эмоциональном развитии.

Около 50 % нашей индивидуальности определяется нашей ДНК. Около 25 % определяется нашими родителями и опытом детства, а остальные 25 % — нашими сверстниками.¹

Приготовьтесь к погружению в психологию денег. Многие из наших личных качеств проявляются в том, как мы обращаемся с деньгами. Исследования, проведенные на десятках тысяч людей, выявили четыре основные модели убеждений, связанных с деньгами, которые проявляются у людей:

Избегание денег: В этом случае у нас возникают негативные ассоциации с деньгами. Неудивительно, что если у вас есть негативная ассоциация с деньгами, которая сильно закрепилась, она будет оказывать негативное влияние на ваши финансовые результаты.²

Поклонение деньгам: Это противоположность первому варианту — это когда вы возводите деньги на пьедестал. "Больше денег сделает меня счастливее, они решат все мои проблемы".³

Статус денег: Это "эффект отставания от Джонсов", когда мы приравниваем свою самооценку к нашей чистой стоимости.⁴

Денежная бдительность: Это "денежная личность" богатых людей — самосозданных богачей и сверхбогатых людей. Интересно, что при этом происходит преуменьшение того, сколько у них денег.⁵

Есть люди, которые, возможно, импульсивны. Они хотят что-то сделать, и эта импульсивность может иметь хорошие возможности и хорошие времена, но, возможно, это также заставляет их покупать вещи или пробовать что-то или начать новый бизнес, не изучив все до конца.

Если вы действительно бдительны в отношении деньги, вы боитесь делать это и тратить деньги. Важно быть бдительным, уважать эту часть в себе, экономить и инвестировать, но какой смысл во всем этом, если вы по-прежнему живете в лишениях? Вы этого не заслуживаете. Никто этого не заслуживает.

Попытка найти баланс между всеми этими убеждениями очень, очень важна не только для нашего психического здоровья, но и для нашего финансового здоровья.

А может быть, кто-то более терпим к риску. Они не любят рисковать, поэтому они больше любят экономить, а может быть, это человек, который не собирается вкладывать деньги в дело сразу, они хотят увидеть, как оно будет проверено.

Так что, есть способы, с помощью которых эти вещи становятся частью нашего внутреннего повествования того, как мы думаем о деньгах, как мы думаем о шансах, рисках и возможностях. И если мы осознаем это, мы сможем принимать более правильные решения.

Личные финансы. Общее мнение о финансовой грамотности гласит, что "На самом деле, вы не такой уж и особенный. Всем нам нужно делать то же самое". Но мы знаем, что это не всегда работает.

Важно учитывать, что квалифицированные финансовые планировщики проводят личностные тесты, чтобы лучше понять, кто вы есть на самом деле, и как вы относитесь к риску. Исходя из этого, они подбирают свои советы или информацию, которую они с вами делятся. Чем больше вы знаете себя, свою личность и даже о том, как вы относитесь к деньгам, тем более осознанными будут ваши решения. Инвестируйте в себя, обучайтесь, развивайтесь, размышляйте — это действительно может изменить любое решение, которое вы захотите принять в финансовом плане в будущем.

Когда столкнулись с финансовыми трудностями, пришлось столкнуться с реальностью и справляться со своим финансовым положением. Здесь автоматизация становится очень полезным инструментом. Автоматизация платежей, откладывание денег на различные сберегательные счета и инвестиционный счет для пенсии — все это помогает контролировать финансы без необходимости постоянно следить за ними.

Мы все считаем, что нам нужно больше узнать о деньгах — и это, возможно, так. Но большинство из нас уже знают, что нужно делать. Вопрос в том, какие задачи мы откладываем на потом, и какие чувства мешают нам выполнению этой задачи. Начните с этого.

Практические рекомендации:

Понимание собственной психологии, взглядов на жизнь и отношения к деньгам играет важную роль в управлении финансами. Попробуйте проанализировать свои взгляды и установки к деньгам и понять, как они влияют на ваши финансовые решения.

Подход к управлению деньгами должен быть индивидуальным. У каждого свои уникальные цели, стили жизни и степень терпимости к риску. Попытайтесь адаптировать финансовые советы под свои потребности и предпочтения.

Отношение к деньгам может быть разным: некоторые люди избегают денег, некоторые поклоняются им, некоторые связывают с ними свой статус, а некоторые бдительно следят за своими финансами. Попытайтесь найти золотую середину, которая будет соответствовать вашим личным установкам и потребностям.

Ваша терпимость к риску играет важную роль в том, как вы управляете своими деньгами. Учитывайте это при принятии финансовых решений.

Постоянно совершенствуйте свои знания и навыки в области финансов. Это поможет вам принимать более обоснованные и осознанные решения.

Автоматизация финансовых операций может быть полезным инструментом для контроля над своими финансами. Она может включать автоматические платежи, переводы на сберегательные и инвестиционные счета.

Часто мы знаем, что нам нужно сделать для улучшения нашего финансового положения, но откладываем это. Попытайтесь понять, какие чувства или обстоятельства мешают вам выполнить эти задачи, и разработайте стратегию для их преодоления.

Часть третья: тема № 1, о которой мы не решаемся говорить

Как и в любом другом виде разговора, есть некоторые темы, о которых мы предпочитаем молчать. Секс, религия, политика — все эти темы вызывают меньше затруднений в беседе, чем деньги. Почему мы так осторожно обходим эту тему? На это влияют общественное осуждение, отсутствие четкого пути и наше древнее стремление к самозащите — старинный мозговой механизм, который настаивает на тишине во имя выживания.

Мы принимаем некоторые решения так, как будто они вне области обсуждения или как будто они имеют священное значение. Исследования показывают, что когда мы обсуждаем такие темы, в нашем мозгу активизируются специфические участки. Мы говорим много о том, как зарабатывать деньги, но очень мало о том, как управлять ими или о том, как вообще подумать о финансовом решении.

Деньги влияют на все аспекты нашей жизни, и если мы не научимся контролировать их, а также наше отношение к ним, последствия могут быть печальными. Денежные табу могут дорого обойтись, но важно помнить, что вы в контроле. Та часть вашего мозга, которая хранит табу, не является водителем вашей жизни.

Мы все начинаем своё путешествие в финансовый мир с некоторыми начальными интересами и взглядами. Некоторые из нас могут быть влюблены в концепцию денег уже с раннего возраста, наслаждаясь процессом подсчета монет или игры в банк. Сегодня, очевидно, что табу о деньгах влияет на людей всех классов.

Табу на обсуждение денег существует и оно сильное. Мы выросли в обществе, где обсуждение денег не было принято. Это происходит потому, что многие семьи не знают, как говорить о деньгах и не имеют карты для обучения сбережениям, тратам, инвестициям. Это молчание передается из поколения в поколение, как эстафетная палочка в марафоне молчания.

Нейронаука о табу. Как же мозг закрепляет табу вокруг денег?

Наши предки, в те времена, когда они жили небольшими группами каждый пользовался благами племени, и это помогало им не выделяться. Наш мозг до сих пор придерживается таких взглядов: идеальный мир — это тот, где все имеют одинаковое, и мы все делимся ресурсами, но деньги стали очень простым инструментом для количественной оценки положения людей в системе.

В результате мы стараемся не раскрывать это слишком сильно, потому что в итоге это может показать нам что мы не так высоко стоим на тотемном столбе как мы думали.

Таким образом, мы оказываемся в ситуации, когда наш мозг все еще думает по одному, но мы принимаем нормальное общество, в котором все по-другому. В этом смысле мы находимся в постоянной борьбе.

Что интересно в том, как наш мозг разрешает этот конфликт, это то, что он думает о табу иначе для большинства других решений.

В мире принятия решений мы задействуем эту оценочную схему, мы взвешиваем затраты и выгоды.

Но с табу все иначе. Решения, связанные с табу, мы смогли определить с помощью нейровизуализации, что в работу включается другая часть мозга, так называемый "исполнительный мозг".

Это та часть мозга, которая обеспечивает выполнение правил. Эти решения, знаете ли, просты и сухи. Не нужно взвешивать затраты и выгоды.

Хорошая новость заключается в том, что исполнительная часть нашего мозга гибкая, поэтому даже наши глубочайшие табу могут очень быстро измениться.

Ношение масок не было социальной нормой, и вдруг "бам!" в течение месяца, мы все решили переориентировать свое поведение.

Так что если эта часть мозга гибкая, то почему же деньги до сих пор остаются табу?

Очень многие люди, независимо от их социально-экономического статуса каков бы ни был их социально-экономический статус, чувствуют, что все остальные делают эту вещь, называемую деньгами, лучше, а у них все как-то не так. И если нам удается нарушить это молчание о деньгах и поговорить, поделиться, то мы обнаруживаем, что "Подождите-ка, никто не идеален с деньгами". Поэтому, когда мы становимся более сострадательными к самим себе, и лучше понимаем наши отношения с деньгами, этот стыд исчезнет, и я действительно верю, что мы станем более здоровым обществом и более здоровыми людьми. Но, как мне кажется, если делать маленькие шаги, и наращивать эти «мышцы», и выбирать действительно хороших людей для участия для начала разговора о деньгах, то в конечном итоге удается преодолеть табу, и вы обнаружите, что разговор о деньгах люди считают меня сумасшедшим.

Советы для преодоления тревоги. Что мы можем сделать, чтобы справиться с тревогой? Важно помнить, что наше стремление к социальной принадлежности, которое защищало нас с древних времен, часто проявляется через наши денежные дела.

Мы хотим быть частью чего-то большего, мы хотим принадлежать. Иногда это приводит нас к тому, что мы тратим на что-то, что не можем себе позволить, или отправляемся в путешествие, чтобы быть рядом с нашими друзьями.

Однако истина в том, что то, что действительно может привязать вас к вашему обществу и друзьям, это быть искренним с ними. Это может звучать как: "Знаешь, эта поездка звучит невероятно, но я не могу уделить ей целую неделю. Я присоединюсь к вам на выходных". Быть искренним, добрым и открытым, насколько вам это комфортно, углубляет дружбу и делает отношения более прочными.

Больше говорите о деньгах. Это уменьшит стресс, тревогу и тайну вокруг денег. Улучшение вашего финансового разговора — это ключ к вашему финансовому успеху.

Если тема денег вызывает у вас беспокойство, первым шагом может быть определение вашего отношения к деньгам и финансовым решениям. Используйте это как отправную точку для записей в дневнике или обсуждения с другом или родственником. Это поможет вам понять, почему вы стараетесь избегать денежных тем.

Возможно, вы обнаружите, что проблемы, с которыми вы сталкиваетесь, такие как закрытие банковского счета или покупка дома, уже были у кого-то другого. Будь то ваш родственник, друг, партнер или любой другой человек, с которым вы можете откровенно поговорить о деньгах, помните, что деньги — это переменная в нашей жизни. Они не являются неизменной или универсальной для всех вещью.

Если вы чувствуете, что у вас нет с кем поговорить о деньгах, вам повезло. Я видел, как в сети формируются потрясающие сообщества, которые затем переносятся в реальную жизнь.

Так что, куда бы вас не занесло в цифровом мире, обратите внимание на различные форумы или группы, которые обсуждают финансовые вопросы, даже в контексте взаимодействия финансов и психического здоровья.

Но в конце концов, разговор о деньгах — это разговор о том, что вы чувствуете по отношению к деньгам. "Что для вас важно? Каковы ваши мечты, каковы ваши надежды?" Это всё замечательные темы для обсуждения, и все они начинаются с разговора о деньгах. Давайте прорвем этот "денежный замок молчания".

Практические рекомендации:

Запишите свои мысли о деньгах и финансовых решениях. Это поможет вам лучше понять свои собственные взгляды и почему вы избегаете разговоров о деньгах.

Найдите кого-то, с кем вы можете открыто говорить о деньгах. Это может быть друг, родственник или партнер. Искренность и открытость помогут укрепить эти отношения и сделать их более прочными.

Используйте интернет, чтобы найти сообщества или группы, которые обсуждают финансовые вопросы. Это может помочь вам узнать больше и уменьшить тревогу вокруг денег.

Попытайтесь больше говорить о деньгах в своей повседневной жизни. Это может помочь уменьшить стресс и тревогу, связанные с деньгами, и улучшить ваше финансовое благополучие.

Разговор о деньгах также включает обсуждение ваших мечт, надежд и того, что важно для вас. Уделите время для определения этих аспектов и подумайте о том, как деньги могут помочь вам достичь этих целей.

Не бойтесь начать разговор о деньгах. Это может быть непросто в начале, но со временем станет проще. Помните, что это важная часть управления своими финансами и достижения финансового успеха.

Часть четвертая: деньги разрушают отношения. Это можно исправить

Итак, важные исследования подчеркивают, что денежные проблемы — главный фактор разрушения брака и недовольства внутри отношений, особенно в первые три года. Зададимся вопросом — почему деньги становятся зоной битвы в наших жизнях?

Мы все слишком часто боимся осуждения, или, быть может, оказываемся под чьей-то давящей контрольной властью. Мы видим свои финансовые действия одним образом, но наш партнер может воспринимать их совершенно по-другому. Это ставит под угрозу единство в наших отношениях.

Поймите, ни один из нас не является финансовым асом. Кто-то может быть излишне расходным, а кто-то — чрезмерно экономным. Но если вы сможете разрешить эти финансовые несогласия, ваша пара станет намного крепче.

Совместное понимание того, какую роль вы хотите, чтобы деньги играли в вашей жизни, поможет вам создать крепкую основу для всего остального в ваших отношениях. Это приведет к углублению близости и увеличению удовлетворенности от вашего брака. Да, это может быть сложной задачей, но крайне важно не отказываться от этих разговоров.

Так что же мы можем сделать, чтобы избавиться от опасности, которую представляют беседы о деньгах с партнером?

Почему некоторые пары не говорят о деньгах Как происходит обработка страха, связанного с деньгами, в нашем мозге, особенно когда речь заходит о любовных отношениях?

Нужно понимать, что любовные отношения занимают ключевое место в нашей жизни. Угроза потери этих отношений становится мощным стимулом для тех областей мозга, которые регистрируют боль. Это те же зоны, что реагируют на физическую боль — потеря близких отношений воспринимается как огромная жертва.

Так, при начале фокусировки на финансах, часто возникает представление о том, что обсуждение денежных вопросов может привести к разрушению отношений. Обычно при этом высказывается мнение: "О деньгах не говорим, потому что при разговорах о них возникают конфликты. Следовательно, такие обсуждения избегаются, кроме случаев критической необходимости".

Но столкновения неизбежны, и часто они предоставляют нам возможность улучшить наши отношения с деньгами. Когда вы сталкиваетесь с проблемами в отношениях с партнером, не видите друг друга, понимайте, что это — возможность, вероятно, изменить ваши взгляды на деньги, чтобы у вас были более здоровые отношения с финансами.

Как найти подход к деньгам. Понимайте, что каждый из нас воспринимает реальность по-своему. Поэтому синхронизация финансовых целей между партнерами становится критически важной. Как это достичь?

Это непростой вопрос. В нашем обществе не так много образцов, которые можно было бы использовать для образца. Обсуждение денег — сложная задача, потому что когда мы начинаем этот разговор, эмоции уже бурлят.

Ставки велики, и это делает эти беседы ещё более напряженными. Ведь вы любите своего партнера, а он вас. Вы вместе строите свою жизнь.

Когда следует вести разговоры о деньгах в отношениях? Когда происходят критические события. Например, "Уволили меня". Или "Я получил прекрасную работу". Или "Машина сломалась. Что теперь делать?" И если обсуждение денег происходит только в условиях стресса, это создает самоисполняющийся цикл: "Если мы говорим о деньгах, мы ссоримся". Итак, ответ может быть таким: "Мы просто не говорим об этом". Но, поверьте мне, это далеко не лучший подход.

Понимайте, вы можете испытывать страх, тревогу или подавленность, или видеть, как другие члены вашей семьи или родители с этим борются — но это ваша возможность не позволить этому разрушить вас и ваши отношения. Это означает быть готовым к уязвимости и преодолению трудностей.

Спросите себя: "Хочу ли я успешных отношений? "Хочу ли я счастливых отношений?" Понимание того, как вести эти беседы без конфликтов, начинается с нашего общего подхода и тона.

Каков наш стиль коммуникации? Выражаем ли мы себя из позиции превосходства, как будто мы все знаем? Может быть, мы общаемся таким образом, что наш партнер чувствует себя ущемленным или неполноценным?

Чем больше мы общаемся — будучи открытыми, уязвимыми и готовыми слушать партнера, тем больше шансов у нас укрепить наши отношения.

Практические рекомендации:

При обсуждении финансовых вопросов важно быть открытыми и честными. Не стоит избегать этих обсуждений из-за страха конфликта. Эти разговоры могут быть сложными, но они критически важны для здоровых отношений.

Обсуждение денег и финансовых целей в отношениях важно не только в критические моменты, но и в обычное время. Необходимо найти способ обсуждать эти вопросы без конфликтов, начиная с общего подхода и тона коммуникации.

Каждый из нас воспринимает реальность по-своему, и то, как мы видим деньги, может значительно различаться. Старайтесь понять взгляды вашего партнера и согласовать свои финансовые цели.

Разговоры о деньгах могут вызывать страх, тревогу или подавленность, но это ваша возможность не позволить этому разрушить вас и ваши отношения. Будьте готовы к уязвимости и преодолению трудностей.

Никто из нас не является финансовым асом. Мы все делаем ошибки и имеем свои недостатки в финансовых вопросах. Важно признавать это и работать над улучшением своего финансового здоровья и здоровья отношений.

Если вы хотите успешных и счастливых отношений, вам нужно работать над своим подходом к обсуждению денег и финансовых вопросов. Спросите себя: "Хочу ли я успешных отношений? "Хочу ли я счастливых отношений?" Ваш ответ может помочь вам определить, как вы должны подходить к обсуждению этих вопросов.

Часть пятая: если деньги не могут купить счастье, значит, вы их не тратите правильно

Заблуждение, что счастье не покупается деньгами — лишь заблуждение. Деньги преобразуют вас в счастливого человека. Определенные траты напрямую увеличивают уровень счастья, особенно те, которые апгрейдят наши переживания. Поэтому осознание, как эффективно вложить деньги в счастье — ключевой момент.

Если вы стремитесь использовать деньги в целях счастья, я повторяюсь: "Эмоции — выше материальности." Множество исследований тому подтверждение. Счастье не витает в магазинах. Мы не можем заказать его онлайн, но есть стремления. У нас есть цели. Есть аспекты, которые мы хотим обрести в жизни, и деньги — ключ к их достижению.

Способна ли стратегия распоряжения деньгами открыть нам путь к абсолютному счастью?

Так что утверждение о деньгах и счастье, немного иронично, но верно — если деньги не приносят вам радости, значит, вы неправильно ими пользуетесь. Они могут дарить счастье. Мы просто инвестируем их так, что пренебрегаем счастьем. Мы ориентированы на вещи, которые предположительно делают нас счастливыми, но это заблуждение.

Управление финансами вызывает эйфорию, которая может длиться несколько часов. И мы попадаем в ловушку потребительского мышления; это один из способов, как мы ошибочно рассматриваем деньги.

Тратить деньги на гаджеты и приобретения может дарить нам мгновенное удовольствие, но обычно не ведет к долгосрочной радости. Откуда берется это навязчивое желание?

В нашем мозгу существуют механизмы, работающие лишь короткое время. Вы наслаждаетесь этим моментом, а затем возвращаетесь к реальности. Вспомните, когда вы были ребенком, и вам подарили чудесную игрушку. Вы испытали первичный всплеск радости. Как это было волнующе и замечательно! Но вскоре вы забываете о ней, и она ломается. Этот блестящий новый объект утратит свой шарм, и долгосрочное счастье, связанное с ним, исчезнет. И, в конечном итоге, это может обернуться против вас, и вы почувствуете себя еще более уныло.

Вы наслаждаетесь этим на момент, но потом, потому что это всего лишь мгновенное удовольствие, оно, по сути, исчезает. У вас возникает всплеск счастья на мгновение, а затем вы возвращаетесь к реальности. Теперь, есть способы исправить это.

Несмотря на то, что наш мозг эволюционировал, чтобы наслаждаться покупками на короткий срок, тем не менее, как правило, тратить деньги на опыт, а не на владения, может оказать большее влияние, на наше счастье, в долгосрочной перспективе.

Таким образом, если у вас есть возможность купить воспоминание о каникулах, которое вы можете рассказывать снова и снова, вы будете наслаждаться им каждый раз, когда вспоминаете, делитесь, сохраняете и снова делитесь, и сохраняете его много, много раз. Это долгосрочное вложение в опыт.

Так что каждый раз, когда вы возвращаетесь к этому, вы испытываете немного счастья. В отличие от покупки — вы покупаете что-то, и можете чувствовать себя хорошо в тот момент, вы можете радоваться, когда видите это, но со временем, видя это снова и снова, счастье уменьшается. Это не то же самое, что опыт.

Есть определенные расходы, которые имеют прямую связь с увеличением нашего счастья, и это те, которые тратятся на вещи, улучшающие наши впечатления. Например, предположим, что вы купили горный велосипед, и теперь у вас есть возможность отправиться в природу и испытать этот опыт. Ну, этот горный велосипед будет делать вас счастливее каждый раз, когда вы будете им пользоваться.

Да, если вы инвестируете деньги в материальные товары, вы не испытываете такого же уровня радости или удовлетворения в долгосрочной перспективе, как если бы вы вложили их в переживания, такие как плавание, путешествия или время, проведенное вместе с семьей. Однако, это, на мой взгляд, в значительной степени зависит от индивидуальной денежной личности каждого. Один из подходов — на протяжении недели спрашивать себя: "Что я действительно обожаю делать?" "В чем я забываю о времени, и что для меня значимо?"

Если вы человек, которому близко накопление средств, это замечательно. Я бы также хотел побудить вас задуматься о том, как вы можете использовать некоторые из этих средств для создания впечатлений.

Как было бы здорово сделать что-то с вашей семьей, партнером или друзьями, что останется в памяти на всю жизнь? Зная то, что мы знаем о том, как функционирует наш мозг, как мы можем максимально использовать наше время и деньги в поисках счастья? Конечно, невозможно обойтись без некоторых покупок — и некоторые из наших владений, такие как собственный дом, могут быть важны для нашего долгосрочного финансового благополучия и счастья. Но как мы можем достичь наибольшего счастья от наших дискреционных трат?

С самого начала я понял, что жизнь сводится к историям, которыми мы делимся. И вы сможете рассказать очень мало историй о той кофеварке, которую вы приобрели, или об этом автомобиле, который, наконец, появился у вас на подъезде. Поэтому вспомните о концерте, на котором вы были, было это недавно или когда вы были подростком. Вспомните о самом вкусном ужине, который вы когда-либо ели. О лучшем отпуске, на котором вы были. Это переживания, которые приносят дивиденды снова и снова.

Так что когда я говорю о стратегиях, таких как инвестиции в отпуск или приобретение машины вашей мечты, это отлично, если и когда ваш финансовый уровень позволяет это. В конце концов, каждый из нас уникален, но в целом мы должны обеспечить себе финансовую подушку безопасности, которую вы чувствуете надежной. И мы также должны задуматься: "Является ли этот выбор, будь то переживание или товар, инвестицией, которую я могу себе позволить?"

Так что для тех, кто думает: "Хорошо, мне бы хотелось инвестировать в путешествие с семьей и друзьями, но сейчас я не в состоянии", я могу вам сообщить, что есть креативные способы создать эти связи, которые вам сейчас так необходимы. Мы можем взаимодействовать и усиливать связи с нашими близкими методами, которые, возможно, не требуют значительных денежных вложений.

Спросите себя: "Будет ли эта финансовая стратегия приближать меня к моему финансовому благополучию?" — это вопрос, который подразумевает оценку каждого потенциального финансового решения с точки зрения его вклада в вашу общую финансовую цель. Например, если вашей целью является достижение финансовой независимости, стоит ли вам тратить большие суммы денег на роскошный автомобиль, или было бы лучше инвестировать эти деньги?

"Будет ли то, как я использую свои деньги, улучшать мою жизнь в финансовом, эмоциональном и физическом аспектах?" — это призыв к оценке того, как ваши финансовые решения влияют на различные аспекты вашей жизни. Деньги могут быть инструментом для улучшения качества жизни, например, через инвестиции в здоровье, образование, путешествия и другие значимые опыты.

Итак, в итоге, важно помнить, что управление финансами — это не только вопрос математики, но и вопрос мудрости и понимания себя. Не забывайте о силе опыта и значении инвестиций в моменты, которые создают долговечные воспоминания и обогащают нашу жизнь.

Нам всем хочется наслаждаться жизнью сейчас, но также важно заботиться о нашем будущем. Используйте свои деньги как инструмент для достижения этого баланса, инвестируя в то, что действительно важно для вас, будь то эксперименты, образование, здоровье или отношения. Ведь в конечном итоге, богатство — это не только состояние вашего банковского счета, но и качество вашей жизни и богатство вашего опыта.

И помните: правильное управление деньгами — это путь к вашему финансовому благополучию и счастью. Самый умный способ управлять деньгами — это делать это осознанно, принимая во внимание все аспекты вашей жизни.

Практические рекомендации:

Долгосрочное счастье часто происходит от воспоминаний и опыта, а не от материальных вещей. Поэтому, если у вас есть деньги, которые вы хотите потратить, подумайте о том, как вы можете использовать их для создания ценного опыта — такого как путешествия, специальные мероприятия или новые увлечения.

Деньги могут быть использованы для углубления связей с людьми, которые вам дороги. Это может быть путем организации совместных мероприятий, подарков, которые показывают, что вы заботитесь, или даже совместных инвестиций в проекты, которые вы оба цените.

При решении о том, как использовать свои деньги, задайте себе следующие вопросы: "Приблизит ли это меня к моему финансовому благополучию?" и "Будет ли то, как я использую свои деньги, улучшать мою жизнь в финансовом, эмоциональном и физическом аспектах?"

Ваше богатство определяется не только состоянием вашего банковского счета, но и качеством вашей жизни и богатством вашего опыта. Вложите свои деньги в то, что действительно важно для вас — будь то образование, здоровье, отношения или какие-то конкретные цели и мечты.

Наслаждение жизнью сейчас важно, но также важно заботиться о будущем. Используйте свои деньги как инструмент для достижения баланса, инвестируя в будущее, сохраняя деньги и планируя на долгосрочную перспективу.

Не забывайте о силе опыта и значении инвестиций в моменты, которые создают долговечные воспоминания и обогащают нашу жизнь. Управление финансами — это не только вопрос математики, но и вопрос мудрости и понимания себя.

Часть шестая: измените свои плохие привычки тратить деньги в 5 шагов

Когда вы стоите в очереди в магазине и, без задумываясь, берете шоколадный батончик, это кажется незначительным действием. Но в глубине этого простого действия скрыты важные уроки о том, как работает наш мозг и как мы формируем привычки — уроки, которые могут пролить свет на то, почему мы так часто боремся с плохими финансовыми привычками.

У нас все есть триггеры, которые ведут нас к привычкам, о которых мы даже не задумываемся. В течение дня около 40 % наших действий — это привычки, которые происходят автоматически, за пределами нашего осознанного контроля. Взять тот же шоколадный батончик, например. Не думая, мы принимаем его, потому что это удовлетворяет некоторые базовые потребности — голод, желание сладкого, стремление к мгновенному удовольствию.

Так же работают и нашифинансовые привычки. У нас есть сигналы (например, получение зарплаты), установленные рутины (например, тратить деньги на те же вещи каждый месяц) и вознаграждения (ощущение удовлетворения от покупки новой вещи). Из-за этой связи с вознаграждениями мы продолжаем тратить деньги, даже если это вредит нашим финансам.

Но самое великое — это то, что мы обладаем способностью к изменениям. Простые изменения в наших повседневных привычках могут иметь глубокие и долгосрочные последствия. Если мы можем разобраться в том, какие привычки тормозят нас, и заменить их здоровыми привычками тратить и экономить, это может открыть новые горизонты в нашей финансовой жизни.

Это превращение касается не только наших финансов. Оно затрагивает все аспекты нашей жизни — психологические, эмоциональные и физические. И все это начинается с простого понимания того, как работают наши мозги и как мы формируем привычки.

Нейронаука привычек. Большинство из нас слышали поговорку: "Привычка — вторая натура". Когда вы думаете об этом, это метафора действительно имеет глубокий смысл. Мы становимся тем, что повторяем. Чем больше мы делаем что-то одно и то же, тем более оно становится частью нас. Это так, как если бы наш мозг самопрограммировался на определенные действия, как если бы он встраивал их в свою схему вещей. Это и есть суть привычки.

Представьте наш мозг как компьютер. Также как и с компьютерами, привычки в нашем мозгу являются встроенными программами, которые работают автоматически, не требуя осознанного вмешательства. Именно таким образом наш мозг экономит энергию и упрощает нашу жизнь.

Этот процесс схож с работой автоматического пилота. Если бы при каждой поездке на работу мы должны были заново помнить каждый поворот и каждую остановку, это бы затратило массу наших умственных ресурсов. Вместо этого наш мозг формирует привычку и запускает программу автоматического пилота, освобождая нас для выполнения других важных задач.

Этот "автоматический пилот" располагается в области мозга под названием стриатум, и это зона, где формируются наши привычки. Когда мы впервые выполняем задачу, мы активируем различные области нашего мозга. Но с повторением, наш мозг становится эффективнее, требуя все меньше и меньше участия от различных областей. Задействованы только те нейроны и участки мозга, которые абсолютно необходимы для выполнения задачи.

Это может выглядеть как незначительное изменение, но оно имеет огромное значение для нас. Это означает, что наши привычки могут быть нашими наибольшими активами или наибольшими обузами, в зависимости от того, насколько они поддерживают или препятствуют нашим целям и желаниям.

Как я говорил раньше, ваша судьба определяется тем, что вы делаете каждый день. Таким образом, изучение работы нашего мозга и осознание того, как мы формируем и меняем привычки, это фундаментальная часть понимания того, как мы можем превратить нашу жизнь в то, чего мы действительно хотим. Всегда помните, что привычки, как программы, могут быть перезаписаны. Используйте это знание в своих интересах.

Сломать привычку — это прямо-таки задача. Особенно потому, что мы говорим о преобразовании поведения, которое ваш мозг так упорно работал над автоматизацией. И это касается всех привычек, будь то хорошие или плохие.

Давайте приведем пример из финансового мира, который я знаю всего лишь слишком хорошо. У некоторых людей есть привычка тратить все, что у них есть, просто потому что они привыкли не иметь сбережений. Это плохая привычка, потому что они никогда не позволяют своему богатству расти.

Они скорее сосредоточены на своих текущих ресурсах и последних трендах, чем на построении долгосрочного финансового благополучия. Это приводит к постоянному циклу потребления, который мешает им достичь настоящей финансовой свободы.

Но все не так безнадежно, как может показаться на первый взгляд. Потому что хотя сломать привычку может быть сложно, это возможно. И ключ к этому — последовательность и терпение.

Скажем, вы хотите развить привычку читать, чтобы обогатить свое знание о финансах. Начните с чтения одной страницы в день. Звучит мало? Но это уже начало. И по мере того, как вы будете делать это каждый день, вы обнаружите, что уже прочитали всю книгу. И тогда вы перейдете к следующей.

То же самое с экономией. Вместо того чтобы стремиться к большим цифрам сразу, начните с того, что откладываете всего 5-10 % в месяц. Мало по малу это накопится, и благодаря силе сложного процента, ваш маленький ежедневный вклад может превратиться в значительную сумму.

Так что помните, когда дело доходит до изменения привычек, ключ к успеху — это начать мало и двигаться вперед постоянно и последовательно. Не пытайтесь все менять сразу. Это слишком сложно управлять и слишком легко сорваться. Вместо этого, внедряйте новые привычки по одной, и вы увидите, как они трансформируют вашу финансовую жизнь.

Действий для формирования лучших привычек. Создание лучших привычек требует от нас самосознания и разумной последовательности. Важно установить, на каком этапе изменения вы находитесь. Итак, вы можете быть в стадии отрицания, где вы думаете: "Я и не нуждаюсь в изменении этой привычки." Но признание того, что у вас есть привычка, которую вы хотите изменить, уже является прогрессом. Это переводит вас в стадию размышления, где вы уже открыты для изменения.

Возьмем пример привычки покупки кофе каждое утро. Если это приносит вам удовольствие и не вредит вашему бюджету, вперед! Но если это вызывает негативные чувства, возможно, пора рассмотреть изменения в вашей финансовой стратегии.

Следующий этап — стадия подготовки, когда вы начинаете планировать, как именно вы внедрите изменения. Мой совет здесь — связывайте как можно больше позитивных или нейтральных привычек со своими финансами. С этим процесс становится гораздо приятнее и легче.

Наконец, мы переходим к этапу действия. Это когда вы на самом деле начинаете применять новую привычку и интегрировать ее в свою жизнь.

Пример с кофе латте подсказывает нам, что человеку может потребоваться время для подготовки к рабочему дню. Можно, например, прийти на работу на 5-10 минут раньше и припарковаться немного дальше, чтобы у вас было время для утренней прогулки. Эта маленькая изменение привычки может дать вам возможность начать день свежим и полным энергии.

Помните, никто не знает вас лучше, чем вы сами. Ваш путь к лучшим привычкам и финансовой свободе будет отличаться от других. Но что бы вы ни выбрали, последовательность и терпение являются ключевыми элементами. Именно они помогут вам устойчиво интегрировать новые привычки в свою жизнь и увидеть их положительный эффект на вашу финансовую ситуацию.

"Терминация" является последним этапом в процессе изменения привычек. Это тот момент, когда отсутствует стремление вернуться к старым обычаям. Иногда, после многих попыток, у людей могут возникнуть две привычки, и новая может полностью заменить старую. В итоге мозг просто забывает о старой привычке, и на ее месте остается новая.

Самооценка является важной привычкой для формирования лучшей финансовой дисциплины и поведения. Хотя это может быть трудно, она приносит множество преимуществ, включая улучшенное самосознание и способность к более продуманным решениям.

Одним из способов усиления новой привычки является социальная поддержка. Расскажите друзьям, семье или даже коллегам о своем желании внести изменения. Это создает сильные связи и ассоциации, которые помогают укрепить новую привычку.

Что касается денег, нет границ для того, как вы можете улучшить свое поведение и отношение к ним. Голистический подход к управлению финансами может существенно улучшить вашу жизнь. Если вы смотрите на это с твердым намерением улучшиться, вы уже делаете значительный шаг вперед.

Практические рекомендации:

Первым шагом в изменении финансовых привычек является осознание их. Отметьте моменты, когда вы тратите деньги бездумно или из привычки. Это может быть ежедневная покупка кофе или импульсивные покупки при получении зарплаты.

После того, как вы идентифицировали свои привычки, проанализируйте их. Это поможет понять, какие из них полезные, а какие вредные. Проанализируйте, что именно приводит к таким действиям и какие чувства или результаты они вызывают.

Попробуйте заменить вредные привычки на более полезные. Например, если у вас есть привычка тратить все свои деньги сразу после получения зарплаты, попробуйте вместо этого откладывать небольшую часть средств на сберегательный счет.

При формировании новых привычек, начните с малого и постепенно увеличивайте. Например, начните с откладывания 5-10 % от зарплаты каждый месяц, а затем постепенно увеличивайте эту долю.

Изменение привычек требует времени и постоянства. Не ожидайте быстрых результатов, и будьте терпеливы к себе в процессе изменения привычек.

Поделитесь своими целями изменения привычек с друзьями, семьей или коллегами. Это поможет укрепить ваше решение и может дать дополнительную мотивацию.

Регулярно оценивайте свой прогресс и корректируйте свои действия по мере необходимости. Это поможет вам улучшить свое самосознание и принимать более осознанные решения о своих финансах.

Часть седьмая: как заставить свой мозг экономить деньги

Очень часто, когда мы экономим деньги, мы в основном сосредотачиваемся на том, что мы теряем в данный момент. Мы думаем об этом как об отказе себе. Экономия денег часто выглядит так, как будто мы просто выбрасываем деньги на ветер. Зачем копить на будущее, если так много хочется сделать прямо сейчас? Поэтому для многих из нас мысли о пенсии — это стресс. И чтобы избежать этого стресса, мы просто не думаем об этом, что мешает нам делать то, что отвечает нашим долгосрочным интересам. Что важнее? Ваше счастье в данный момент? Или счастье через час, или через день, или через десять лет? И одна из трудностей и проблем, связанных с этим, заключается в том, что правильного ответа нет. А если нет правильного ответа, то как мы можем определить, какой выбор нам подходит? Есть ли в нашем мозгу что-то, что может дать нам подсказку?

Мозг. Согласно Алексу Корбу, автору книги "Восходящая спираль"⁶, в мозге миллионы различных областей, и наука упростила их до десятков, которые мы можем охватить взглядом, но наиболее интересные и важные, на мой взгляд, связаны с мышлением, привычками и цепями вознаграждения, а также с тем, как они взаимодействуют. Вы можете представить себе эти различные области мозга как различных типов друзей, при которых:

Друг 1 — планирование — ваша префронтальная кора, думающая часть мозга говорит: «эй, давай сделаем это так, потому что это приведет нас к тому, к чему мы стремимся».

Друг 2 — привычки — А затем схема привычек в мозгу говорит: «нет, давай сделаем так, потому что так мы всегда делали, и это удобнее».

Друг 3 — вознаграждение: А центр вознаграждения в мозгу говорит: «о, смотрите, там печенье!».

Человеческий мозг просто имеет определенные тенденции. Например, мы всегда будем уделять больше внимания тому, что происходит немедленно, прямо сейчас. Так мозг развивался миллионы лет. У нас есть склонность к краткосрочным перспективам. 10 долларов сегодня более ощутимы, чем 100 долларов через год. Чтобы быть счастливым в течение долгого времени, необходимо найти правильный баланс между тем, сколько денег я должен потратить сейчас, чтобы наслаждаться жизнью, и тем, сколько я должен сэкономить, чтобы спланировать все заранее, чтобы наслаждаться жизнью позже? И есть способы, как бы повлиять на систему в ту или иную сторону.

Как повлиять на систему. Исследование, проведенное учеными Стэнфордского университета, показало, что показ людям своих фотографий в цифровом формате может изменить их предпочтения в отношении трат и сбережений. Исследователи сфотографировали участников исследования и с помощью программного обеспечения создали цифровые аватары, половина из которых была состарена, чтобы выглядеть старше, с желваками, мешками под глазами и седыми волосами. Исследование показало, что те, кто видел свои состаренные фотографии, с большей вероятностью выделяли больше денег на пенсионные накопления, чем те, кто не видел состаренных фотографий⁷.

Это очень интересное исследование, в котором, когда люди подписывались на пенсионные пособия, к ним прилагалась фотография себя в цифровом формате, чтобы, глядя на нее, можно было немного конкретизировать идею: "О, я собираюсь стать этим человеком, как будто это я, на которого я коплю". Большинство из нас имеют абстрактное представление о пенсии, поэтому она не кажется реальной или осязаемой. Вы можете сделать эти будущие представления о пенсии более конкретными, если будете представлять их себе более детально. Представьте, что вы не просто кладете деньги на счет, а вкладываете их в тот самый дом или в тот самый отпуск на озере. Чем лучше вы это представляете, тем больше мотивации у вас будет для этого. Один из ключей к устойчивому счастью — просто лучше понимать себя, чтобы делать выбор, который лучше всего подходит для вас и ваших обстоятельств, и понимание своего мозга может стать важной частью этого процесса. Если мы понимаем, как наш мозг влияет на принятие определенных решений, мы можем работать над преодолением этих предубеждений. Когда речь идет о пенсии, хорошая новость заключается в том, что мы можем начать с малого. Откладывать по 1 % в день бесконечно лучше, чем по 0 % в день. Так что просто сделайте один маленький шаг в следующем направлении, а потом, знаете, через год: "А, ладно, я могу увеличить эту сумму до 20 % в месяц, и тогда хорошо", и вернитесь к этому вопросу. Не нужно решать все проблемы сразу. Принять маленькое решение, а затем понять, что оно было не совсем правильным, а затем принять еще одно маленькое решение, чтобы пойти в другом направлении, а затем принять еще одно маленькое решение. Вот что значит жить своей жизнью, а не думать обо всех этих возможностях, которые я не могу контролировать, и сидеть, ничего не делая. Это будет некомфортно, но вы делаете это, потому что это единственный способ попасть туда, куда вы стремитесь.

Практические рекомендации:

Понимание того, как мозг влияет на ваше отношение к экономии и тратам, может помочь вам принимать более осознанные решения. Важно учесть, что различные части мозга играют разные роли в принятии решений и формировании привычек.

Стремитесь к гармонии между наслаждением текущим моментом и планированием будущего. Определите, сколько денег вы готовы потратить сейчас, и сколько вы хотите отложить на будущее. Это может помочь уменьшить стресс от мысли о пенсии или долгосрочных целях.

Попробуйте представить свое будущее как можно более конкретно. Визуализируйте, на что вы хотите потратить сбережения: на дом, путешествие, отпуск. Это может повысить вашу мотивацию к экономии.

Если вы только начинаете экономить, начните с небольших сумм. Даже откладывать 1 % ваших доходов уже лучше, чем ничего. С течением времени вы можете увеличить эту долю.

Регулярно пересматривайте свои финансовые решения и корректируйте их по мере необходимости. Не бойтесь сделать ошибку — главное, это продолжать двигаться в нужном направлении.

Принятие важных решений может быть непростым и вызывать дискомфорт. Но помните, что это часть процесса, который ведет к достижению ваших целей.

Часть восьмая: как благотворительность влияет на ваш мозг

В глубинах человеческой сущности лежит представление о том, что наши интересы и самолюбие всегда стоят на первом месте. Мы часто рассуждаем, что никто не совершает добрые поступки, не подталкиваемый к этому. Безусловно, в нашем мире существуют примеры эгоизма. Однако, если приглядеться к обществу, мы увидим массу проявлений альтруизма. Такие действия зачастую не попадают в рамки наших представлений о людях.

Мир полон благотворительности. Но стоит задуматься: может ли удовлетворение собственных желаний сделать нас более счастливыми?

Мы стремимся приобрести новые вещи, полагая, что они принесут нам радость. Однако, многие покупки не приносят нам того уровня счастья, который мы ожидали. Может быть, стоит изменить подход к расходованию денег, обратить внимание на другие возможности получения радости.

Может ли пересмотр наших расходов и более активное участие в помощи окружающим сделать нас счастливее? Размышляя над этим, обращаю ваше внимание на принцип, говорящий о том, что помощь другим может увеличить уровень нашего счастья.

Многие люди не удивляются, когда слышат о том, что помощь другим может сделать их счастливыми. У них были опыты, которые подтверждают эту концепцию. Однако, не всегда мы думаем о том, чтобы подарить что-то другим, вместо того чтобы покупать что-то для себя. Поэтому мы должны развить привычку мышления, которая поощряет частое проявление доброты. Ощущение того, что вы внесли положительный вклад в общество, может быть ключевым фактором, который делает отдачу источником большего счастья.

Нередко мы слышим о том, что щедрость приносит воздаяние. Но что происходит, когда мы оказываем помощь другим, отдавая свое время или деньги?

Когда мы помогаем другому человеку, испытываем чувство восторга и удовлетворения. Это, во многом, природный механизм, вдохновляющий нас на подобные поступки. Чувство это напоминает ощущения, которые мы получаем от занятий спортом: ощущение эйфории и счастья, когда мы бегаем или занимаемся активной физической деятельностью. Аналогичные эмоции испытываем и когда помогаем другим.

Мы знаем, что наш организм вырабатывает определенные химические вещества в ответ на физическую активность, которые приносят нам удовольствие. Можно ли предположить, что аналогичные процессы происходят и в момент добрых дел, даже если мы просто дарим что-то другим? Представьте, как прекрасно было бы, если бы было научно доказано, что процесс дарения способствует выработке "химии счастья".

Эксперименты. В 2006 году Джон Рич и Пол Смит, оба экономисты из Университета Беркли, провели исследование, изучая нашу финансовую реакцию при инвестировании в других⁸. Исследования Рича и Смита в 2000-е годы предоставляют первые свидетельства того, что удовольствие от инвестиций имеет материальное обоснование. У участников был предоставлен набор активов, которыми они могли обладать. Затем компьютер предложил им серию вариантов, в которые они могли бы инвестировать или сохранить их для себя. Во время принятия решений их финансовое поведение было записано с помощью сложных экономических алгоритмов.

Оказалось, что существуют два критерия прибыли, которые активируются, когда люди инвестируют для блага других. И это прибыльные зоны портфеля. Эти области называются средним риском и высокой доходностью, те же аспекты инвестирования, которые активируются при просмотре новых возможностей или когда мы думаем о партнерах по бизнесу. Эти исследования впервые представляют доказательства материальной основы удовольствия от инвестиций.

Если щедрость приносит больше удовлетворения, чем жертвенность, как мы можем все испытать радость от дарения? Одним из вопросов, которые часто возникают, является вопрос о том, куда следует инвестировать? Стоит ли вкладывать в бизнес близкого друга или родственника, или же искать возможности на рынке? Короткий ответ: все эти варианты имеют потенциал. Таким образом, любой вид инвестиции, подчеркнем это, будет лучше, чем тратить деньги на бесцельные вещи. А что насчет времени? Действительно ли инвестиция времени в других делает нас более успешными? Исследования показывают, что инвестиция времени действительно увеличивает наши шансы на успех. Проблема в том, что это сложнее реализовать. Когда мы предлагаем помощь в виде менторства или консультаций, это требует большего вложения, потому что у нас есть своя жизнь, мы заняты. Мне кажется, что когда вы инвестируете время, это оказывает более значимый эффект на ваши результы. Проблема в том, что есть большое препятствие. Так что если вы не можете инвестировать время, то хотя бы можете инвестировать деньги, чтобы попытаться увеличить свои ресурсы.

Как же понять, инвестирую ли я достаточно, и как я могу контролировать себя, чтобы видеть, что я становлюсь более инвестиционно-ориентированным? Оказывается, это довольно просто сделать. Если вы ежемесячно анализируете свои банковские отчеты, вы быстро определите: это все мои личные расходы, это — инвестиции в меня и других, а это — действительно рискованные инвестиции. И мы видим, что когда люди начинают контролировать свои действия, они действительно меняют свое финансовое поведение в соответствии с их целями. Как только мы делаем инвестиции частью нашей рутины, как мы можем обеспечить долгосрочный эффект на наш успех?

Как обеспечить долгосрочное влияние. Как мы можем обеспечить долгосрочное влияние на наш успех? Если деньги уходят на инвестиции прямо с моего банковского счета, и я этого даже не замечаю, это не окажет такого большого влияния на мою жизнь, как если бы я задумывался о том, во что я инвестирую и почему именно в это и какой результат это принесет. Это еще один вид практической проверки — задумываться о том, когда я инвестирую, действительно ли я вкладываю в те вещи, которые действительно, действительно важны для меня? Мы хотим, чтобы люди находили смысл в своих инвестициях, чтобы они были не просто случайными, а согласованными с их основными ценностями. Часто трудно заметить, что мы оказали конкретное влияние на что-то. Однако одним из преимуществ инвестирования является то, что оно дает нам ощущение, что мы действительно влияем на ход событий.

Практические рекомендации:

Помощь другим может увеличить ваш уровень счастья и вызвать положительные эмоции, аналогичные тем, которые вы испытываете при занятии спортом.

Многие покупки не приносят нам ожидаемого уровня счастья. Вместо того чтобы тратить деньги на вещи, которые не приносят вам удовлетворения, рассмотрите возможность благотворительности или инвестирования в других.

Исследования показывают, что инвестирование в других людей может быть не только приятным, но и выгодным. Рассмотрите возможность инвестирования в бизнес близкого друга или родственника, или ищите возможности на рынке.

Если возможно, инвестируйте свое время в помощь другим. Это может быть более значимым и удовлетворяющим, но также более сложным для реализации, так как это требует большего вложения.

Регулярно проверяйте свои банковские отчеты, чтобы видеть, куда уходят ваши деньги. Это поможет вам лучше контролировать свои финансы и убедиться, что вы инвестируете в то, что действительно важно для вас.

При инвестировании старайтесь не просто автоматически переводить деньги, но и задумываться о том, во что вы инвестируете, почему именно в это, и какой результат это может принести в долгосрочной перспективе.

Часть девятая: использование стратегий видеоигр для усовершенствования вашего финансового поведения

В играх скрыт огромный потенциал для достижения финансовой свободы. Они тренируют нас быть более решительными и внимательными в решении проблем.

Сегодня видеоигры являются главным источником развлечения на планете. Они превзошли все другие формы медиа, начиная от потокового вещания и социальных сетей, и заканчивая киноиндустрией. Но что делает видеоигры такими уникальными?

Видеоигры — это искусство, сочетающее в себе психологию и креативность. Создатели игр стремятся захватить наше внимание, погрузить нас в захватывающие истории, и они делают это, используя инструменты, которые умело взаимодействуют с нашим мозгом.

Наш мозг по-своему уникален — он любит новые вещи и исследования. Когда мы сталкиваемся с неизведанным, мозг реагирует активацией системы вознаграждения, что стимулирует нас сфокусироваться на этом новом элементе. Видеоигры используют этот принцип новизны и награды, чтобы привлечь нас, поддерживать нас в напряжении и заманивать обратно в игру.

Однако, магия видеоигр не ограничивается только новизной. Игры мастерски включают процессы обучения и обратной связи, чтобы закрепить поведение. Каждый уровень игры — это задача, которую нам нужно решить, и когда мы это делаем, мы получаем удовольствие и положительные эмоции. Этот процесс подкрепления вознаграждает наш мозг за наше упорство и способность преодолевать преграды, возвращая нас к игре снова и снова.

Таким образом, видеоигры — это не просто развлечение, но и сильный инструмент для саморазвития и обучения. Главное — умело использовать этот потенциал, не перегружаясь и не употребляя в избытке. В играх используются методы, которые активизируют выработку дофамина и окситоцина в нашем мозге, стимулируя нашу способность к гиперфокусированному погружению.

Видеоигры также помогают снизить стресс, связанный с принятием решений, и теперь эти механики начинают использовать разработчики приложений, чтобы помочь нам усвоить новую информацию и принимать новые решения. Одним из самых интересных применений этой концепции является принятие финансовых решений. Давайте раскроем этот потенциал и посмотрим, как видеоигры могут помочь нам стать более успешными в наших финансовых амбициях.

Возникает интересный вопрос: если механики видеоигр так мощно влияют на наш мозг, не могут ли они помочь нам принимать более эффективные финансовые решения? И, конечно же, какие возможные риски мы должны учесть?

Один из ключевых элементов в нашем процессе принятия решений — это наши привычки. Мы все стремимся к мгновенному удовлетворению, но для достижения более значимых целей на долгосрочной перспективе нам часто приходится жертвовать текущими удовольствиями. Это, как правило, сопровождается дискомфортом — наш мозг воспринимает такой отказ как боль.

Наш мозг по своей природе очень "экономный". Он требует много энергии для своей работы и стремится к эффективности, формируя привычные пути, которые позволяют нам действовать автоматически.

Чтобы повлиять на наш процесс принятия решений, нужно активировать два ключевых процесса в мозге.

Первый процесс связан с привлечением внимания. Это достигается благодаря дофамину, нейротрансмиттеру, который играет ключевую роль в нашем чувстве удовольствия и мотивации.

Второй процесс — создание заботы о результатах. Это достигается через эмоциональный отклик, связанный с выработкой окситоцина, гормона, который играет важную роль в нашем чувстве доверия и сочувствия

Именно так, используя механизмы привлечения внимания и создания заботы о результатах, видеоигры могут помочь нам преодолеть "экономность" мозга и изменить привычные поведенческие паттерны. В итоге это может помочь нам принимать более обоснованные и эффективные финансовые решения.

Но следует помнить и о возможных рисках. Все должно быть в меру: переусердствовать с играми может привести к переутомлению или даже зависимости. Ключ к успеху — это баланс.

Геймификация. Пол Зак, известный нейробиолог и профессор Клэрмонтского университета в Южной Калифорнии, предлагает концепцию, которую он называет "неврологическим погружением"⁹. Этот процесс играет ключевую роль в формировании новых и более продуктивных привычек.

В состоянии неврологического погружения происходит активация двух ключевых процессов, о которых мы ранее говорили: обращение внимания, подкрепляемое дофамином, и забота о результатах, усиливаемая выработкой окситоцина.

Наиболее распространенным контекстом, где люди испытывают это состояние погружения, являются видеоигры. Они создают уникальные условия, благодаря которым наш мозг становится более податливым к формированию новых полезных привычек. Игры способствуют "погружению" нас в определенную задачу или ситуацию, активизируют наше внимание и эмоциональное вовлечение, что, в свою очередь, делает процесс обучения более эффективным.

Зак отмечает, что некоторые геймифицированные приложения слишком сильно акцентируют внимание на развлечении, теряя при этом свою образовательную ценность. Они вроде бы и игры, но эффект от них схож с игрой в простую аркаду типа Cаndy Crush¹⁰, не способствующую формированию полезных привычек.

Принятие финансовых решений — задача сложная, и, если мы хотим успешно справляться с ней, нам нужно уметь разбивать её на управляемые этапы. Именно здесь геймификация может оказать нам существенную помощь. Игровые платформы, основанные на принципах неврологического погружения, могут превратить сложные решения в увлекательный процесс, помогая людям лучше понять суть своих действий и изменять дефолтные поведенческие модели.

Так давайте подумаем, как мы можем использовать принципы игрового погружения и превратить их в мощные инструменты для формирования полезных привычек, например, экономии. Представьте, что ваши действия, основанные на понимании внутренних процессов вашего мозга, направлены на самосовершенствование и личностный рост.

Возьмем, к примеру, компанию Lоng Gаme. Они придумали замечательную систему под названием "сбережения с призами"¹¹. Представьте, что ваш сберегательный счет связан с целой серией мини-игр. Каждый раз, когда вы кладете деньги на свой счет, вы получаете возможность сыграть в эти игры и даже выиграть денежные призы. И эти призы становятся стимулом для вас продолжать экономить, плюс к процентам, и без риска для ваших сбережений.

Подход, который предложила компания Lоng Gаme, — это фантастическое сочетание удовольствия от игры и серьезного финансового планирования. По сути, они перенесли часть веселья, которую мы обычно ассоциируем с тратами денег, например, покупкой лотерейных билетов, в область сбережений. Вместо того чтобы тратить деньги на лотерейные билеты, надеясь на крупный выигрыш, люди вкладывают эти средства в свое финансовое будущее, получая при этом эмоциональное удовольствие от игры.

Подумайте о том, насколько популярна лотерея по всему миру. Но, к сожалению, в ней часто участвуют те, кто меньше всего может позволить себе такие траты. Так как мы можем переориентировать эти ресурсы так, чтобы они приносили реальную пользу? "Сбережения с призами" от Lоng Gаme — это один из способов. Их система мотивирует людей экономить, привлекая их внимание и предлагая возможность испытать волнение от игры и шанс выиграть приз.

Но стоит помнить, что не все игровые стратегии ведут к улучшению привычек.

Вредные привычки. Вспомните, как мы говорили о приложениях, которые помогают нам в управлении нашими сбережениями и финансами. Хотя они могут быть очень полезными, они также могут влиять на то, как наш мозг воспринимает риски. Сценарии с высоким риском и высокой прибылью в играх могут привести к тому, что наш мозг начинает считать больший риск за норму. Это может быть опасно, потому что игры и приложения, которыми мы пользуемся, могут подталкивать нас к рискованному поведению, которое в реальной жизни может оказаться вредным.

Задумайтесь об этом: наш мозг обычно предпочитает простые, краткосрочные решения, которые приносят нам немедленное удовлетворение. Однако, когда речь заходит о финансах, многие решения требуют терпения, дисциплины и долгосрочного планирования. Именно поэтому использование надежных инструментов и приложений может быть не только полезным дополнением, но и важной необходимостью для успешного управления своими финансами.

Как правило, большинство из нас нуждается в помощи, когда дело доходит до сложных решений. Это может объяснить, почему так много людей в мире либо вовсе не имеют доступа к банковским услугам, либо имеют к ним ограниченный доступ — во многом из-за простого недостатка знаний.

Так что, с точки зрения саморазвития и финансового благополучия, любое приложение, которое помогает вам стать более эффективным в сбережениях, будет полезным. Но мы только начинаем понимать сложность нейробиологических механизмов, лежащих в основе геймификации. Это подчеркивает важность разработки игр и приложений, которые не только позволяют вам "повысить уровень" в игровом мире, но и помогают вам расти и развиваться в реальной жизни. Главное здесь — обучение, расширение нашего понимания и помощь в принятии правильных решений, особенно в таких сложных областях, как личные финансы.

Практические рекомендации:

Используйте время, проведенное за играми, не только для развлечения, но и для развития навыков и поведения, которые могут быть полезны в реальной жизни, включая управление личными финансами.

Применяйте навыки принятия решений, решения проблем и стратегического планирования, которые вы учитесь в играх, к вашему финансовому планированию. Это может включать в себя рассмотрение финансовых целей как миссий в игре или применение оценок риска и вознаграждения, обычных для игр, к инвестиционным решениям.

Видеоигры часто используют принципы психологии для привлечения игроков и поощрения определенного поведения. Эти принципы могут быть применены к личным финансам — например, установка небольших, достижимых финансовых целей для поддержания мотивации или использование систем "наград" для стимулирования сбережений или инвестиций.

Так же, как вы разрабатываете стратегию для продвижения в игре, создайте комплексный план для вашего финансового будущего. Это может включать в себя установку четких целей, планирование шагов для достижения этих целей, и регулярный просмотр и корректировку вашего плана по мере необходимости.

Итак, помните, хотя геймификация финансов может сделать управление деньгами более интересным и потенциально улучшить ваше финансовое поведение, важно относиться к этому серьезно. Финансовые решения могут иметь долгосрочные последствия, поэтому всегда уделяйте время тщательному рассмотрению ваших вариантов и, если нужно, обращайтесь за профессиональной консультацией.

Часть десятая: как бренды осваивают ваш мозг: влияние маркетинга на ваши финансовые привычки

Мы постоянно находимся под влиянием безчисленных сообщений от разнообразных брендов. Через социальные платформы, телевидение, радиовещание, рекламные щиты на улицах и даже наши знакомые и коллеги, они стремятся убедить нас в ценности их товаров и услуг. Они утверждают, что их продукция улучшит нашу жизнь, сделает нас более успешными, счастливыми.

Но какое реальное влияние эти бренды оказывают на наше отношение к деньгам? Как они формируют наши потребительские предпочтения и влияют на наше финансовое поведение? Управляем ли мы своими расходами, или подвержены влиянию мощной маркетинговой машины, воздействующей на наш мозг?

Далее мы погрузимся в мир психологических стратегий, которые бренды используют, чтобы привлекать и удерживать наше внимание. Мы разберемся, как они формируют наши финансовые привычки. Обсудим, как бренды используют наше стремление к принадлежности к определенной социальной группе, наше самооценку и наши эмоциональные состояния, чтобы стимулировать нас к покупкам.

Изучение этих механизмов поможет вам осознанно относиться к выбору того или иного товара или услуги, а также научит вас управлять своими финансами более эффективно.

Самыми обычными вещами в мире, вроде напитка, или джинсов, люди почему-то очень сильно привязываются именно к определенным брендам. Мы предпочитаем пить "Coca-Cola", и носить джинсы "Levi's". Но почему мы готовы платить больше за, казалось бы, одно и то же? Это кажется нелогичным, ведь мы считаем себя рациональными людьми. Однако, как показывает реальность, это далеко не всегда так.

Великолепное исследование, проведенное учеными из Университета Дьюка, открыло удивительную реальность. Участникам исследования показывали либо логотип Apple, либо логотип IBM, а затем предлагали решить творческие задачи. Результаты были ошеломляющими: те, кто видел логотип Apple, справлялись с задачами лучше. Apple снова и снова рассказывает нам историю о том, что их бренд — это выбор креативных, энергичных, творческих людей. И мы, похоже, подсознательно в это верим¹².

Такова реальная мощь брендов. Они влияют на наше поведение таким образом, что их воздействие не ограничивается лишь моментом покупки. Но до какой степени бренды могут влиять на нашу способность принимать рациональные решения о расходах?

Профессор Америкус Рид из Университета Пенсильвании занимается исследованиями в области личности и маркетинга. Профессор Америкус Рид — единственный "теоретик идентичности" в штате маркетологов, который фокусирует свои исследования на роли, которую восприятие себя самого играет в решениях о покупке. Он изучает взаимодействие социальной идентичности, социального влияния, ценностей, отношений и суждений в формировании решений о покупке и потребительского поведения, но с точки зрения социальной психологии.

Профессор Рид изучал идентичность бренда, исследуя триггеры, которые заставляют потребителей идентифицироваться и становиться лояльными к продукту, бренду или логотипу.

Когда ему было 17, он был студентом-первокурсником — одним из немногих чернокожих студентов, которых перевезли в преимущественно белую школу. Он хотел быть принятым. Поэтому он разработал план: он станет социальным хамелеоном.

"Я как бы остановился на этой идее, что я попытаюсь быть… гаечным ключом", — говорит он. "Итак, я тусовался с ботаниками, я тусовался со спортсменами, я тусовался с музыкантами".¹³

В процессе общения с разными группами он заметил, что у каждой есть свой набор иконок, свой язык. И он понял, что если он сможет говорить на этом языке, принять эти знаки, то начнет смешиваться с толпой. Поэтому он начал носить то, что носили другие ребята. Со спортсменами это были кроссовки Nike. С музыкантами — Chuck Taylor. С детьми хип-хопа — Adidas, но без шнурков. Это было похоже на костюм, но глубже.

"Бренд — это гораздо больше, чем слоган или логотип", — говорит он. "Это скорее система значений".¹⁴

Лояльность к идентичности может быть применена к любому бренду в любой отрасли. Речь идет о создании глубокой связи с вашими целевыми клиентами, когда они выбирают ваш бренд не только из-за особенностей ваших товаров или услуг или их стоимости, но и частично потому, что верят в то, что представляет собой ваш бренд, ваши ценности и уникальную историю. Когда клиенты воспринимают бренд как часть своего "я", они могут стать лояльными к этому бренду.

Возьмем, например, компанию Nike. Вы никогда не увидите рекламу Nike, которая рассказывает о функциях кроссовка, о типе шнурков или из чего сделана подошва. Они говорят о том, как спорт меняет вашу жизнь. Они говорят о спорте как о механизме, с помощью которого вы можете стать больше, чем вы есть.

Они создали чувство связи, основанное на самовыражении и ценностях. Теперь они в "племени". Когда вы устанавливаете такую связь с вашим клиентом, цена становится менее важным фактором в решении о покупке. Если конкурент предлагает более дешевый продукт, это не сработает, потому что вся связь не строится только на финансовых аргументах.

И может показаться, что лояльность к идентичности может работать только для брендов в категориях товаров, которые сильно зависят от самовыражения (например, одежда). Но это не так. Любой бренд, который может рассказать историю, связанную с психологическими стремлениями (например, Red Bull ассоциируется с "рискующей, ищущей приключений" личностью), имеет возможность установить связь, выходящую за рамки простого набора характеристик (газированная вода и большое количество кофеина).

Майкл Платт, основатель и директор Инициативы по нейронаукам Wharton и профессор маркетинга, психологии и нейронаук в Wharton и Университете Пенсильвании, считает, что нейронаука может оказать значительное влияние на бизнес во всех областях, от маркетинга и стратегии бренда до лидерства. Он продвигает науку нейроэкономики, чтобы помочь нам лучше понять решения во всех этих областях.

Майкл и его команда использовали машину МРТ для наблюдения за активностью мозга пользователей iPhone и Samsung Galaxy. Им одновременно представляли положительные, негативные и нейтральные новости об Apple и Samsung для стимуляции.¹⁵

Результаты показали, что пользователи Apple эмоционально реагируют на Apple примерно так же, как они бы реагировали на члена семьи. В отличие от них, пользователи Samsung не показывали ни позитивной, ни негативной реакции на новости о своем бренде. Вместо этого, пользователи Samsung проявляли обратную эмпатию к Apple, то есть их мозг реагировал позитивно, когда новости об Apple были негативными.

Анализируя карты активности мозга клиентов Apple и Samsung и сосредотачиваясь на областях мозга, связанных с эмпатией, Платт и его команда смогли сделать выводы, которые могут помочь другим компаниям укрепить эмоциональные связи со своими клиентами, увеличивая лояльность к бренду.

Среди ключевых выводов: у пользователей Apple сильные эмоциональные и социальные связи с сообществом Apple и, в конечном итоге, с брендом компании. С другой стороны, активность мозга клиентов Samsung говорит о том, что они выбирают этот бренд, потому что не любят Apple, а не потому, что действительно любят Samsung. У них очень слабая эмоциональная и социальная связь с брендом Samsung.

По словам Платта, эти данные по нейробиологии актуальны для новых конкурентов в области смартфонов. "Если вы — третий бренд телефонов, входящий на рынок, на каких клиентов вы будете ориентироваться? На каких клиентов вы собираетесь тратить деньги, пытаясь привлечь их своей рекламой? Если вы собираетесь тратить деньги на привлечение клиентов Apple, это будет пустой тратой, потому что они никогда не откажутся от него, верно? С другой стороны, клиенты Samsung будут гораздо более расположены, потому что у них нет такой сильной личной, социальной, эмоциональной связи с брендом.¹⁶

Более важно, что исследование показало, что глубокое погружение в мозг может дать исследователям более объективную оценку того, как люди чувствуют и думают о брендах. "Некоторые бренды, как Apple, лучше устанавливают социальные и эмоциональные связи с потребителями, чем другие, например, Samsung", — отметил Платт. "А ключом к созданию этих связей является создание чувства идентичности и сообщества".^name=r17>17

Это указывает на то, что у Apple существует сильная эмоциональная привязанность к своим клиентам, в то время как пользователи Samsung могут использовать бренд только из-за своего неприятия Apple. Интересно, что пользователи Samsung не сообщали о тех же эмоциях по отношению к Apple и Samsung, которые показали результаты МРТ.

Большинство людей просто не осознают, что они подсознательно выбирают бренды, потому что эти бренды имеют некую ценность самовыражения.

Как вы видите, здесь лежит огромная сила, которая может влиять на решения потребителей. Постепенно узнавая об этом все больше и больше, нам приходится все глубже размышлять об этических, юридических и социальных последствиях таких действий.

Итак, что мы, потребители, можем сделать, чтобы принимать осознанные решения? Лучшее, что мы можем сделать, — это осознать влияние, которое оказывают бренды. Я считаю важным всегда останавливаться и немного подумать: "Хорошо, почему я покупаю этот продукт?".

И независимо от того, нравится нам это или нет, бренды никуда не исчезнут. Я слышал, как многие люди возражают и говорят: "Мне не нравятся бренды". У меня совершенно другая точка зрения. То, что они делают, ничем не отличается от тех, кто сотрудничает с брендом. У них есть бренд, просто это анти-бренд.

И я думаю о том, что я узнал о идентичности со временем? Я думаю, что многое связано с фундаментальной человеческой потребностью иметь систему поддержки. Это могла быть церковь, сообщество, другие существующие учреждения. Теперь бренды стали столпами нашей идентичности. Поэтому я действительно хочу видеть это в этом положительном свете.

В наших предыдущих разговорах мы рассмотрели взгляд ученого Америкус Рид на влияние брендов на наши поведенческие модели. Теперь давайте исследуем исследования Майкла Платта, профессора нейронауки, маркетинга и психологии, который проливает свет на то, как восприятие брендов формирует наши решения.

Представьте мир маркетинга как карнавал зеркал, где бренды становятся нашими отражениями, аналогичными живым людям. Некоторые из них мы "любим", другие — "ненавидим". Но что, если то, что мы говорим, и то, что происходит в глубинах нашего сознания, не всегда совпадают? Майкл Платт и его команда использовали МРТ для изучения реакций мозга пользователей iPhone и Samsung Galaxy, когда они слушали различные новости о брендах Apple и Samsung. И вот что они обнаружили: пользователи iPhone чувствовали эмпатию к Apple, похожую на эмпатию к родственнику. С другой стороны, пользователи Sаmsung не показывали ни положительных, ни отрицательных реакций на новости о Sаmsung. Вместо этого их мозги положительно реагировали на негативные новости об Apple.

Исследование демонстрирует, как Apple доминирует на рынке: согласно МРТ, пользователи Samsung выбирают этот бренд не столько из любви к нему, сколько из ненависти к Apple. Однако самое удивительное здесь то, что эти люди даже не осознают эту подсознательную реакцию. Таким образом, большинство из нас невольно выбирают бренды, которые говорят что-то о нас самих, имеют некую ценность самовыражения.

Как это осознание может влиять на наши выборы? Главное, что мы можем сделать, — это начать понимать, как влияют бренды. Перед каждой покупкой задавайте себе вопрос: "Почему я выбираю именно этот продукт?".

Да, некоторые из нас могут отрицать влияние брендов, утверждая, что мы "не любим бренды". Но, как я вижу, это просто еще один вариант взаимодействия с брендами — это выбор анти-бренда.

Изучая влияние брендов на нашу идентичность со временем, я пришел к выводу, что это связано с базовой потребностью человека в системе поддержки. В прошлом такую роль могли выполнять церковь, община и другие социальные учреждения. Сегодня бренды стали столпами нашей идентичности. В этом также есть своя положительная сторона.

На основе выше сказанного, можно сделать следующие выводы:

Наши восприятие и отношение к брендам во многом определяют наши решения о покупке. Мы не просто выбираем продукт, мы выбираем образ, который этот бренд отражает.

Даже если мы сознательно утверждаем, что нам не важны бренды, наши подсознательные механизмы могут выбирать в пользу определенного бренда на основании эмоциональных реакций и представлений об идентичности.

Бренды играют важную роль в формировании нашей идентичности, служат системой поддержки и важной составляющей социального общения и самовыражения.

Понимание влияния брендов может помочь нам сделать более осознанный выбор. Важно взвесить все факторы перед покупкой и задать себе вопрос: "Почему я выбираю именно этот продукт?".

Даже отрицание влияния брендов и выбор в пользу антибренда является своего рода взаимодействием с брендами и формированием собственной идентичности.

Понимание мощного влияния брендов требует от нас также принятия во внимание этических, правовых и социальных последствий такого влияния. Это касается как отдельных людей, так и общества в целом.

На основе этих выводов, следующие рекомендации могут быть предложены:

Всегда старайтесь осознанно подходить к выбору продуктов и брендов. Постарайтесь отделить реальные характеристики продукта от образа, который создаёт бренд.

Осознавайте, что ваши предпочтения к определенным брендам могут определяться не только качеством продукции, но и вашими эмоциональными реакциями и подсознательными установками.

Постоянно анализируйте свои предпочтения и мотивы выбора. Задайте себе вопрос: "Почему я выбираю именно этот продукт?".

При выборе бренда учитывайте не только его рекламную кампанию, но и этические аспекты его деятельности. Как бренд относится к окружающей среде, к своим работникам, какие ценности он поддерживает?

Ищите информацию о брендах, чтобы принимать обоснованные решения. Следите за новостями, отзывами покупателей, исследованиями.

Принимайте тот факт, что бренды играют большую роль в нашем обществе, и использовать это как инструмент для самовыражения и общения.

Если вы предпочитаете антибренды, признайте, что это также является взаимодействием с брендами и формированием собственной идентичности.

Эти рекомендации помогут вам лучше понять свои предпочтения, сделать более осознанный выбор и понять, как бренды могут влиять на ваше поведение и решения.

Часть одиннадцатая: наука о "стадном чувстве"

Деньги — это сила, которая управляет нашим миром. У них удивительная способность влиять на наше поведение, заставляя нас принимать решения, которые могут не казаться совершенно рациональными. Но насколько мы сами виноваты в этих нерациональных поведенческих реакциях, или вину следует возложить на какие-то глубоко укоренившиеся инстинкты, от которых мы не можем избавиться?

В предыдущем разделе мы рассмотрели эксперимент, проведенный Майклом Платтом, нейроученым из Университета Пенсильвании, а теперь мы рассмотрим еще одно его исследование на обезьянах.

Благодаря современной технологии удалось "обучить" обезьян поведению трейдеров, реагирующих на различные рыночные сигналы. Обезьяны в итоге вели себя как настоящие брокеры, попадая в те же "пузыри" и теряя все, что у них было. Это показывает, что наше "стадное" поведение, наша способность следовать за большинством, даже если это не всегда прибыльно, обусловлена нашим глубоким биологическим наследием.

Эти исследования использовали методику обучения обезьян, основанную на ассоциативном обучении и классическом условном рефлексе, и включающую элементы игровых сценариев и поведенческого моделирования.

Обучение обезьян начинается с формирования ассоциаций между цветными формами и конкретными действиями, связанными с торговлей акциями. Например, один цвет или форма могут обозначать покупку акции, другой — продажу, а третий — удержание акции. Эти иконические стимулы — визуальные подсказки, которые обезьянам легче запомнить и узнать.

Обучение продолжается путем вознаграждения животных за правильно выполненные действия. Если обезьяна выбирает правильный цвет или форму в соответствии с заданным сценарием, она вознаграждается едой. Этот процесс повторяется множество раз, пока обезьяна не научится с уверенностью выполнять требуемые действия.

Со временем обезьяны начинают понимать, что выбор одного цвета или формы приводит к награде, а другой — к отсутствию награды. Таким образом, они начинают принимать решения, опираясь на эту информацию. При этом обезьяны также учатся подражать друг другу, что является важной частью стадного поведения.

Затем в эксперимент была введена сложность, при которой ассоциация цветов и форм с действиями меняется, или меняется размер вознаграждения. Это позволяет ученым наблюдать, как обезьяны адаптируются к меняющимся условиям и начинают принимать новые решения, что в свою очередь имитирует волатильность реального финансового рынка.

Таким образом, обезьяны, благодаря этой технике, становятся "трейдерами" в миниатюрной модели финансового рынка, что позволяет изучать механизмы принятия решений и стадного поведения на биологическом уровне.

Оказывается, что мы являемся заложниками нашего собственного мозга и его "социальных" сетей, которые помогают нам ориентироваться в обществе и реагировать на внешние стимулы. Это не всегда работает в нашу пользу. Если все вокруг идут к источнику воды, следовать за ними, вероятно, выгодно. Но если все начинают покупать акции определенной компании, это может привести к формированию рыночного пузыря и потере всех ваших денег.

Наше "стадное" поведение имеет глубокие корни, и чтобы понять его, мы должны заглянуть глубоко в наш мозг, понять, как он реагирует на деньги, и научиться преодолевать миллионы лет эволюции, чтобы сопротивляться этому внутреннему импульсу следовать за стадом.

На пути к пониманию нашей способности адаптироваться к нашей среде одним уникальным ресурсом является Эксперимент по сопоставлению Аши.¹⁸ Этот эксперимент был разработан в 1950-х годах психологом Соломоном Ашем и демонстрирует, как мы, люди, поддаемся социальному давлению, в ней карточка слева имеет контрольную линию, а карта справа показывает три линии сравнения. Далее группы из восьми студентов мужского пола участвовали в простой задаче на восприятие. На самом деле все участники, кроме одного, были актерами, и истинная цель исследования заключалась в том, как оставшийся участник будет реагировать на поведение актеров.

Актеры знали истинную цель эксперимента, но были представлены субъекту как другие участники. Каждый ученик просматривал карточку с линией на ней, а затем другую с тремя линиями, отмеченными А, B и C (см. Сопроводительный рисунок).

Этот эксперимент был разработан в 1950-х годах психологом Соломоном Ашем и демонстрирует, как мы, люди, поддаемся социальному давлению. В нем карта слева имеет контрольную линию, а карта справа показывает три сравнительные линии. Затем группы из восьми студентов-мужчин участвовали в простой задаче восприятия. На самом деле все, кроме одного из участников, были актерами, и истинная цель исследования заключалась в том, чтобы увидеть, как оставшийся участник будет реагировать на поведение актеров.

Актеры знали истинную цель эксперимента, но представлялись субъекту как другие участники. Каждый студент просматривал карту с линией на ней, а затем другую с тремя линиями, помеченными как A, B и C (см. сопутствующую фигуру).

Рис 2. Тестовые карточки с линиями

Одна из этих линий была такой же, как на первой карте, а две другие были явно длиннее или короче (то есть ожидались почти 100 % правильные ответы). Затем каждого участника просили громко сказать, какая линия соответствует длине линии на первой карте. Перед экспериментом все участники получили подробные инструкции о том, как они должны ответить на каждом этапе (представление карты). Они всегда единодушно присваивали один сравнитель, но они давали правильный ответ на некоторых этапах и неправильный ответ на других. Группа была расположена так, что реальный участник всегда отвечал последним.

Участники прошли 18 испытаний. На первых двух этапах и субъект, и актеры давали очевидный и правильный ответ. На третьем этапе все актеры дали одинаковый неправильный ответ. Этот неправильный ответ повторялся на 11 из оставшихся 15 этапов.

Так что это не просто академический эксперимент, это поведение, которое мы видим каждый день в самых разных ситуациях. Возьмите, например, принятие инвестиционных решений, выбор жилья или места для покупок. Если мы видим, что большинство людей ведут себя определенным образом, мы почти автоматически начинаем следовать за ними.

Вот почему важно признавать это врожденное стремление следовать за толпой и развивать способность принимать решения на основе собственных убеждений и ценностей. Таким образом, вы можете успешно адаптироваться к меняющимся обстоятельствам и преодолеть социальные давления.

Наше естественное стремление слушать действия других — это неотъемлемая часть нашего существования. Этот инстинкт не возник случайно — он позволяет нам делиться потенциально полезной информацией, не искав ее самим. Этот механизм обеспечивается специальной "социальной" сетью в нашем мозгу, которая позволяет нам поддерживать тесную связь с окружающими нас людьми.

Однако этот инстинкт может не всегда быть полезным. Итак, как мы можем смягчить его влияние, чтобы принимать более умные решения? Ответ лежит в нашем подходе к процессу принятия решений.

Принятие решений включает последовательный сбор информации и доказательств. Чем больше доказательств мы собираем, тем вероятнее, что мы примем правильное решение. Это особенно верно в контексте стадного поведения и рыночных пузырей, которые часто заставляют нас действовать слишком поспешно.

Если мы поддадимся общей истерии, мы можем совершить ошибочные шаги. Однако, если бы у нас было больше времени для принятия решения, мы могли бы накопить больше доказательств и таким образом принять более обоснованное решение. И, скорее всего, такое решение было бы лучше, и мы были бы довольны результатом.

Не следует забывать, что это поведение, которое мы наблюдаем, например, на финансовых рынках, не является каким-то нерациональным психологическим причудой. На самом деле, оно глубоко в нас укоренилось и обусловлено более чем 25 миллионами лет эволюции. Это неотъемлемая часть нашего приматского наследия.

Практические рекомендации:

Приобретайте навыки критического мышления, это поможет вам принимать более осознанные и обоснованные решения, а не просто следовать за мнением большинства. Тренируйте себя задавать вопросы, исследовать различные источники информации и оценивать доказательства.

Оставляйте время на принятие решений, даже если вы ощущаете давление со стороны общества или ваших близких, позвольте себе время для размышлений. Чем больше времени вы уделяете сбору информации и оценке возможных вариантов, тем больше вероятность, что вы примете правильное решение.

Учите себя уверенности в собственном мнении, это может быть сложно, особенно когда ваше мнение отличается от мнения большинства. Но помните, что ваш уникальный взгляд на мир ценен и важен. Никто не знает вас лучше, чем вы сами.

Постоянно обучайтесь и развивайтесь, научный мир постоянно меняется и развивается, а значит, и ваше понимание мира должно постоянно совершенствоваться. Чем больше вы знаете, тем лучше вы сможете адаптироваться к изменяющемуся миру вокруг вас.

Используйте медитацию или другие формы саморефлексии, эти техники могут помочь вам замедлиться и сфокусироваться на своих мыслях и чувствах, что в свою очередь поможет вам лучше понимать свои внутренние мотивы и желания.

Найти баланс между индивидуальностью и принадлежностью к группе, пока мы социальные существа, которые стремятся к принадлежности, мы также уникальные индивиды с собственными мыслями и идеями. Найти этот баланс может быть сложно, но это важная часть личного развития.

Применение этих рекомендаций может помочь вам не только принимать более обоснованные решения, но и стать более автономным и самостоятельным в принятии решений, что, в свою очередь, может привести к более удовлетворительной и успешной жизни.

В заключение, следует подчеркнуть, что наше склонение к стадному поведению, особенно в контексте финансовых решений, является глубоко укорененной частью нашей природы. Это инстинкт, который был сформирован за миллионы лет эволюции, и он может быть как полезным, так и опасным.

С одной стороны, обращение к мнениям и действиям большинства может предоставить нам полезную информацию, которую мы, возможно, не могли бы получить самостоятельно. Это может помочь нам навигировать в сложном и неоднозначном мире финансов.

С другой стороны, некритическое следование за толпой может привести нас к ошибочным или неоптимальным решениям. Это особенно актуально в области финансов, где решения, которые мы принимаем, могут иметь долгосрочные последствия.

Поэтому, важно собирать максимум информации, замедлить процесс принятия решений и применять критическое мышление. Не забывайте, что у вас есть уникальный взгляд на мир и ваше собственное мнение важно.

Данная книга, надеемся, поможет вам понять эти сложные взаимосвязи и научит применять эффективные стратегии управления финансами, которые учитывают как наши инстинктивные склонности, так и способности к логическому анализу и критическому мышлению.

Примечания

1

Обнаружены гены, определяющие уникальность каждого лица. URL: https://online.zakon.kz/Document/?doc_id=31462063

(обратно)

2

Исследование экономического поведения личности: связь психологических особенностей и монетарных установок. URL: http://e-notabene.ru/view_article.php?id_article=36807&nb=1

(обратно)

3

Как финансовые установки родителей влияют на их детей. URL: https://псиблог. рф/как-финансовые-убеждения-родителей-в/

(обратно)

4

Исследование экономического поведения личности: связь психологических особенностей и монетарных установок. URL: http://e-notabene.ru/view_article.php?id_article=36807&nb=1

(обратно)

5

Как финансовые установки родителей влияют на их детей. URL: https://псиблог. рф/как-финансовые-убеждения-родителей-в/

(обратно)

6

Корб А. Восходящая спираль: Как нейрофизиология помогает справиться с негативом и депрессией — шаг за шагом. — " Манн, Иванов и Фербер", 2017.

(обратно)

7

Хэл Хершфилд (Hаl Hershfield): как "увидеть" свое старшее "я", так и принимать более правильные решения. URL: https://hbr.оrg/2013/06/yоu-mаke-better-decisiоns-if-yоu-see-yоur-seniоr-self

(обратно)

8

Наука, лежащая в основе силы дарения. URL: https://www.livescience.com/52936-need-to-give-boosted-by-brain-science-and-evolution.html

(обратно)

9

Геймификация: могут ли видеоигры изменить наши денежные привычки? URL: https://bigthink.cоm/neurоpsych/gаmificаtiоn/

(обратно)

10

Cаndy Crush Sаgа — бесплатная (free-tо-plаy) игра-головоломка, выпущенная компанией King.

(обратно)

11

Инновационная команда New Trust включает в себя инженеров по длительным играм. URL: https://www.bаnkingdive.cоm/news/truist-lоng-gаme-innоvаtiоn-teаm/634950/

(обратно)

12

ЛОГОТИП МОЖЕТ ЗАСТАВИТЬ ВАС "ДУМАТЬ ПО-ДРУГОМУ". URL: https://today.duke.edu/2008/03/apple_ibm.html

(обратно)

13

как бренд формирует нашу идентичность. URL: https://www.npr.org/2019/06/28/736942500/i-buy-therefore-i-am-how-brands-become-part-of-who-we-are.

(обратно)

14

Там же

(обратно)

15

Удивительное влияние брендов на человеческий мозг. URL: https://yashasvishailly.com/blog/the-surprising-influence-of-brands-on-the-human-brain

(обратно)

16

Бизнес, мозг и лояльность к бренду. URL: https://globalyouth.wharton.upenn.edu/articles/business/business-the-brain-and-brand-loyalty/

(обратно)

17

Там же.

(обратно)

18

Эксперименты по соответствию Аша — Asch conformity experiments. URL: https://ru.wikibrief.org/wiki/Asch_conformity_experiments

(обратно)

Оглавление

Предисловие

Часть первая: ваша денежная травма начинается с детства

Часть вторая: каков ваш "тип личности"?

Часть третья: тема № 1, о которой мы не решаемся говорить

Часть четвертая: деньги разрушают отношения. Это можно исправить

Часть пятая: если деньги не могут купить счастье, значит, вы их не тратите правильно

Часть шестая: измените свои плохие привычки тратить деньги в 5 шагов

Часть седьмая: как заставить свой мозг экономить деньги

Часть восьмая: как благотворительность влияет на ваш мозг

Часть девятая: использование стратегий видеоигр для усовершенствования вашего финансового поведения

Часть десятая: как бренды осваивают ваш мозг: влияние маркетинга на ваши финансовые привычки

Часть одиннадцатая: наука о "стадном чувстве"

*** Примечания ***